Financial Education Month Introduction

Speaker 1 0:00

Es el mes de la educación financiera . Voy a compartir las categorías principales en las que debes centrarte para desarrollar tu educación financiera . Hola , mi gente , bienvenidos al Money Chisme Podcast , donde soltamos el chisme sobre cómo construir riqueza sin las mentiras ni el cuento . Sea que quieras invertir tu dinero , hacer crecer tu negocio , finalmente poner tus finanzas en orden o , mi favorito , invertir en propiedades de renta , este es el lugar para ti . Soy tu anfitriona , violeta . Soy tu anfitriona , violeta , inversionista en bienes raíces , emprendedora y tu hype woman financiera . Prepárate para tips , trucos y consejos de expertos directamente de nuestra comunidad , porque el dinero es poder y estamos aquí

Latino Money Challenges and Trauma

Speaker 1 1:05

para reclamarlo . Hola , hola , bienvenidos a otro episodio . Bueno , este episodio lo estoy subiendo un poco tarde , so discúlpenme que lo estoy subiendo un poco tarde . Es que fui de vacaciones la semana pasada , bueno , casi una semana y media . Es que era el cumpleaños de mi hija , cumplió un año . So fui con mis papás a celebrar . So luego se me fue el tiempo y dije ay , tengo que se me olvidó hacer el episodio , porque trato de subir los episodios en español cada casi cada otro jueves , pero se me fue el tiempo , so aquí estoy el sábado subiéndolo un poco tarde . Bueno , abril es el mes de la educación financiera . Y bueno , educación financiera sigue siendo un gran obstáculo para los latinos . Yo sé que cuando yo estaba creciendo , no aprendí nada , casi , de las financias . Aprendí todo a la mala . Mis papás , bueno , nomás me decían que ahorre mi dinero y bueno , que no me meten deudas . Pero tenemos que cambiar esto , especialmente con todo lo que está pasando ahorita con oh my God , con toda la economía , con todo lo que está pasando ahorita con oh my god , con toda la economía , con todo lo que está pasando y todo lo que va a pasar a resultado , lo que está haciendo a trump .

Speaker 1 2:36

Una manera de prepararte es educarse de tus financias , y yo sé que al principio es difícil , porque yo , cuando empecé a aprender de todo lo que significa de financias , cuando empecé a trabajar , de aprender que era un 401k , como ahorrar y como usar una tarjeta de crédito y cómo es y todo eso Y bueno , era bastante y me confundí bastante Y a veces hasta ni quise aprender , porque se me hacía muy difícil y bastante . Y por eso en este episodio voy a dar unos consejos sencillos sobre finanzas personales para que comiences a tomar el control de tu dinero . Pero primero , ¿qué es la educación financiera ? Porque no se trata solo de saber cómo ganar dinero y gastarlo , ¿verdad ? La educación financiera es la habilidad de entender y manejar tu dinero para tomar decisiones más inteligentes . Esto incluye creando un presupuesto o un plan de gastos , conocer los diferentes tipos de categorías para ahorrar , aprender cómo hacer crecer tu dinero , invertirlo en la bolsa o en bienes raíces , entender cómo funcionar el crédito y , más importante , cómo evitar trampas financieras . Y pues todo se oye muy complicado , ¿verdad ?

Speaker 1 4:17

Y cuando yo estaba creciendo , no había mucha educación financiera para la comunidad latina . Era muy difícil para encontrar y también aquí

Understanding Inflation and Taxes

Speaker 1 4:29

en eeuu es una mentalidad más individualista , pero en las culturas latinas somos más colectivistas . Ayudamos nuestras familias y mandamos dinero para , por ejemplo , para mi mamá manda dinero para México . Y pues , todos los libros , o si buscabas en YouTube o en Google sobre educación financiera , sobre educación financiera , te daban unos consejos muy general y no tomaba en cuenta la experiencia que nosotros , los latinos , tenemos aquí en Estados Unidos . Y bueno , ¿cómo empiezas a educarte sobre tus financias ? Y yo siempre digo que empieza con las tuyas , with your finances , with your money . Start with what is going to affect you right now , but first before you start with your finances .

Speaker 1 5:35

We , the Latino community , have a lot of anxiety and sometimes even trauma about money . Ansiedad y a veces hasta traumas sobre el dinero . Y pues , cuando vas a ir a ver tus financias , a veces esto te puede afectar . Y pues , toma un tiempo en relajarte , ponerte bien de la mente , poner una música y todo eso lo que sea , para que no sea una cosa negativa cuando estés aquí , porque vas a tener que ver tus financias , sacar los statements del banco y todo eso y mirar cómo has estado gastando tu dinero .

Speaker 1 6:16

Y bueno , toma un momento para perdonar tus errores financieros del pasado y date gracia por lo que no sabias y las decisiones financieras del pasado , porque lo que importa es que ahora estas tomando accion y lo que vas a hacer es sacar los estados de cuenta de los bancos , como los ultimos 2 o 3 meses , para que revises y empieces a tomar unas notas sobre dónde se va tu dinero y qué hábitos financieros tienes . Y allí vas a ver si estás ahorrando , si estás invirtiendo , si estás mandando dinero para , por ejemplo , méxico . Allí vas a ver todo lo que estás haciendo con tu dinero Y luego de allí vas a ver qué es lo que te está afectando . Ahorita Y ahorita que te doy los consejos para educarte sobre tus financias , allí , empieza con eso primero . Y mi primer consejo es aprender cómo funciona tu dinero , porque no es nomás de ganar y gastar .

Speaker 1 7:29

Hay muchas cosas sobre el dinero , por ejemplo , cómo la inflación y impuestos afecta tu dinero . Y la inflación es una de las cosas que muchos latinos no entienden , porque el dinero tiene un valor , pero la inflación afecta ese valor and sometimes you look at the news that the value of the dollar went down , it went up , whatever and that affects you , because many of the Latinos I know that my parents , I also had to explain this to them that they are saving for the future , right For something that happens , for emergencies , verdad , para algo que pase para emergencias , y el problema es que están ahorrando , pensando que en el futuro ese dinero va a valer lo mismo que ahorita . El problema es que , especialmente ahorita , porque con las tarifas y todo , todo va a aumentar y eso , ese mismo dinero no va a tener el mismo valor . En el futuro . No vas a poder comprar lo mismo unos cinco mil dólares que puedes comprar esto y el otro . En el futuro todo va a costar más . Hizo esos mismos cinco mil dólares , vas a poder comprar menos cosas y con esa mentalidad y ahorita , más al rato , hablamos sobre de eso es una de las razones que tienes que empezar en uno invertir tu dinero y todos .

Speaker 1 9:02

Si vas a ahorrar , entonces buscar la manera en ponerlas en cuentas donde te va a regresar un interés más mejor para que de perdido no pierdas ese valor . Y también , aprende cómo te afectan los and also learn how taxes affect you and how they are calculated , because sometimes many people don't understand how they calculate these taxes . For example , taxes are calculated by category , depending on how much you do a year . Right , bueno , haces al año , verdad ? Si hace 50 mil , pone que te quitan 15% . Ahorita , no sé las categorías , no los tengo aquí pero pone que te quitan uno 20% si agarras entre 50 mil a 60 mil . Y luego , si es 60 mil a 100 mil , pone que te quitan 25% off . Right , and what people think is that if you're doing those like 70,000 , they're going to take 25% off on all those 75,000 .

Speaker 1 10:09

And sometimes that's a problem , because sometimes people don't want to take a promotion or increase it , because they don't no quiere agarrar una promoción o que la aumenten , porque no quieren pagar más taxas , porque no quieren ir al siguiente categoría , porque no quieren que la quiten más impuestos , pero la verdad es que nomás te van a cobrar esos impuestos más alto en el dinero que estás recibiendo que está arriba de esa categoría . Y aquí busqué en Google las categorías del 2024 y pone , por ejemplo , que estás recibiendo $50,000 al año dinero . Vas a pagar 10% y luego once mil seiscientos y un dólar hasta el 47 mil cien cincuenta . Ese dinero se va a cobrar 12% y luego todo lo demás hasta tus cincuenta mil . Ese dinero entonces lo van a cobrar al 22% . Eso no quiere decir que , como estás recibiendo 50,000 al año , todos esos 50,000 te van a cobrar los 22% . No va a niveles . Y por eso es importante entender cómo se calculan los impuestos , cómo te afectan , para que puedas hacer decisiones si te quieren dar una promoción , aumentar o algo así , y también cómo puedes reducir esos impuestos , porque , por ejemplo , puedes hacer diferentes cosas para reducir tus impuestos y todo eso . Y eso es importante aprender sobre cómo el inflation te afecta y cómo los impuestos te afectan .

Speaker 1 12:01

La segunda categoría que debes enfocarte especialmente si tienes deudas o tarjetas de crédito , quieres entender cómo funcionan

Managing Debt and Credit Cards

Speaker 1 12:12

. Si tienes unas deudas , ¿cuánto es el porcentaje ? ¿cuánto es el minimum payment que tienes ? ¿cuánto es el porcentaje , ¿cuánto es el minimum payment que tienes , ¿cuánto es el mínimo pago ¿Y cómo eso te afecta si estás pagando nomás lo mínimo , porque si nomás estás pagando lo mínimo , entonces te vas a tardar bastante en pagar esa deuda , y especialmente si tiene un interés muy alto . Por eso , adúcate en cómo funcionan esos pagos , cuánto debes mandar para poder pagar esa deuda en el tiempo que quieres pagarlo , ¿verdad ? Y cómo ? Hay de diferentes estrategias si tienes varias este deudas . Hay muchas estrategias . Uno es que pague la deuda que tiene más interés , el interés más alto . Pero busca una manera en que bueno trabaja para ti para que puedas acabar de pagar esas deudas . Y luego , si tienes tarjetas de crédito , so you can pay off those debts .

Speaker 1 13:18

And then , if you have credit cards , learn how to use them for your benefit , because many of these credit cards have many benefits . For example , if you want to get points to travel , or sometimes they give you cash back puntos para viajar , o a veces te dan cash back este . Yo tengo dos , uno de cash back y otro de que me . Me da puntos y y los uso todo el tiempo . Pago biles , pago cosas al mandado para recibir esos cash back y esos puntos . Pero el problema es que a veces la gente no paga esos esas tarjetas a tiempo antes and those points . But the problem is that sometimes people don't pay those cards in time before they hit you interest . So educate yourself when they charge you interest , so that you pay that card , everything before that date , so that you don't get paid interest and so that you receive those benefits , because then then , what do you use and they charge you the interest and they give you cash back and that then they charged you . Better , you have not used your debit card .

Speaker 1 14:29

And , speaking of credit , you also have to learn how that credit works . How much is your credit score ? Because that is used for many things , and I didn't understand this because when I was young , well , I always saved and bought all cash and then , when I wanted to buy a car , I didn't have credit . Siempre ahorraba y compraba todo cash y luego , cuando quise comprar un carro , no tenía crédito y bueno , me dieron un interés muy alto y era muy difícil para agarrar mi carro . Y por eso aprendes sobre el crédito cuánto tienes tú . Si no tienes , como yo cuando estaba joven , entonces empieza con una tarjeta de , then start with a credit card to see a small one that gives you like about $500 out there and start using it and but obviously , pay it before you fall into interest and pay enough every month true , and so you are increasing your credit . Y también que no se te olvide que andes checando tu reporte de crédito cada año de perdido .

Speaker 1 15:45

Y este reporte lo puedes sacar gratis una vez al año en la página myannualreportcom . Lo voy a poner en el blog . Siempre se me olvida decirles de que

Saving and Investment Strategies

Speaker 1 15:58

casi siempre pongo un blog para el episodio , decirles de que casi siempre pongo un blog para el episodio y ahí pongo , bueno , pues , las páginas o cosas que encuentro que las pueda ayudar sobre el tema de ese episodio . Pero si saquen ese reporte , yo siempre lo saco cada año y revísalo para ver qué está en ese reporte , lo que tiene que estar , y si hay algo que no debe que estar allí , entonces disputa cualquier cosa que no debería que estar .

Speaker 1 16:28

Y lo último es aprender sobre ahorros y invirtiendo , y los puse juntos porque a veces ahorras para retirarte , pero los tienes en cuenta de inversiones como un 401k Y para ahorrar también quieres aprender las diferentes categorías para ahorrar , por ejemplo , una cuenta para emergencias , pero como estaba diciendo de la inflación ? Pero como estaba diciendo de la inflación , quieres mover esas cuentas de ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , porque si lo tienes en el banco , en una cuenta del banco , ellos nomás te regresan como menos de un por ciento . Pero hay cuentas por ejemplo , the one I use is Upgrade . I always put it here and right now I think it's giving me like 4% and it's better because it helps me against inflation and these accounts well , you want them to put your money that you're going to need more often , poner tu dinero que vas a necesitar más seguido , por ejemplo para emergencias o para ahorrar para viajar o para otra cosa cualquiera . Verdad , esas cuentas son buenas para eso , pero para ahorrar para retirarte .

Speaker 1 17:55

Entonces el mercado de valores , que es como un 401k . Si quieres , si tienes en el trabajo o en una cuenta de jubilación individual y yo sé que ahorita todo está abajo y con todo lo que está pasando , piensas que para qué quiero invertir allí en el mercado de valores ? Pero si tienes , si estás todavía joven , como en tus 20s , 30s , por ahí todavía tienes muchos años para jubilar te entonces es un buen tiempo para invertir porque todo está más barato y con tiempo va a aumentar otra vez . Pero yo , como estoy muy joven , yo todavía tengo como unos 20 , 25 años en que mi jubilo , entonces yo todavía voy a seguir invirtiendo . Y también a mi hija ya la abrió una cuenta para invertir y pues , la estoy metiendo dinero ahorita y bueno , cuando cuando ella ?

Speaker 1 19:00

Ya , I'm putting money in right now and well , when she grows up , then she can have more money and when she gets married , she's going to have more money . But there are also other ways to invest . For example , I invest in real estate . I have three duplexes and right now I'm receiving enough to pay for the house right and the house payment every month , and well , I'm going to keep investing that money instead of using it right now , so that I can pay for the house and also all my bills and everything , so I don't have to worry about working a lot . But look for the type of investment that is for you .

Speaker 1 19:43

Preocupada de andar trabajando mucho , pero busca el tipo de inversión que es para ti lo importante es que inviertas el dinero para también protegerlo sobre la inflación y para que crezca tu dinero

Closing Thoughts and Resources

Speaker 1 19:55

también . Bueno , mi gente . Lo último es que lo bueno es que hay muchos recursos ya para educarte sobre las financias , que son personas de nuestra comunidad Han escrito libros , hay podcasts como este y canales de YouTube . Nomás los tienes que buscar y encontrar la persona que te caiga bien , ¿verdad ? Y muchos de estos libros también ya están en español , por ejemplo el financial , y lee ya lo pasó en español . Yo quiero dinero ahí , lo voy a poner en el blog para que lo encuentren . Y hay muchos otros libros que son personas de nuestra comunidad que están aquí educándonos sobre las financias . So hay menos razón para que no aprendas sobre tus financias . Bueno , mi gente , con eso los dejo .

Speaker 1 20:50

Háganme el favor de compartir este episodio con alguien que pienses que le puede ayudar . Siempre se me olvida pedirles ese favor a compartir mis episodios , porque me ayuda a crecer y ayudar más gente en nuestra comunidad . Pero acuérdense que no tienes que saber todo . Como digo , empieza con lo que te afecta ahorita y ya que aprendes eso y ya puedes empezar a aprender cosas más complicadas y todo poco a poco , todo con tiempo . Pero ya me voy porque no sé si escuchas mi hija y ella quiere comer y yo también ya me está gruñendo las tripas . Hasta la próxima Bye .