Administración De Dinero Y Finanzas Personales

Speaker 1 0:00

y bueno, este vídeo, la verdad que se lo dedico a muchos de la primera generación que pues no aprendimos muchos de estos de estos temas, de estas áreas como administrar nuestro dinero hasta un poco muy tarde. A veces tenemos ese resentimiento, ese como como lo sentimos como atrasados, porque no aprendemos estas cosas hasta ya un poco más después. Bienvenidos al Money Chisme Podcast. Yo soy Violeta, una inmigrante mexicana de la primera generación, inversionista en bienes raíces y emprendedora. Inversionista en bienes raíces y emprendedora. En este podcast chismeamos sobre cómo administrar y hacer crecer su dinero. También platicamos en cómo invertir nuestro dinero, cómo invertir en bienes raíces, emprendimiento y otras pláticas sobre dinero. Así que toma un café y entremos en el chisme de esta semana. Hola, hola, ¿qué tal? Bienvenidos a otro episodio del Money Chisme Podcast en español. Yo soy Violeta y cada martes subo videos en YouTube y episodios aquí en el podcast en español platicando de diferentes temas, de finanzas personales, invirtiendo tu dinero, invirtiendo en bienes raíces y también emprendimiento. Bueno, el tema de hoy es cinco áreas en que alguien que apenas está aprendiendo cómo administrar su dinero y está aprendiendo de finanzas personales, cinco áreas en que se deberían enfocar para empezar. Y bueno, este video, la verdad que se lo dedico a muchos de la primera generación que pues no aprendimos muchos de estos temas, de estas áreas como administrar nuestro dinero hasta un poco muy tarde. A veces tenemos ese resentimiento, ese como como lo sentimos como atrasados, porque no aprendemos estas cosas hasta ya, un poco más después, ya que a veces hasta que ya después que tenemos nuestras familias, y pues no lo aprendemos creciendo no nos educaron mucho en la escuela.

Speaker 1 2:33

No me acuerdo, la verdad, si los enseñaron de finanzas personales. Sí, me acuerdo de que me enseñaron cómo llenar un cheque, y es todo lo que me acuerdo. Y pues nuestras familias no tenían la habilidad de también platicar, tener estas pláticas de cómo administrar dinero, porque pues, de la primera generación, nuestros papás vinieron para acá de Estados Unidos y pues no tenían la oportunidad ni el lujo de aprender estos temas. Y pues, la verdad, nomás se enfocaron mucho, nomás en sobrevivir y asegurarse que puchaban muchos a los hijos a mejorar también, ¿verdad? Que vayan al estudio, que estudien todo eso.

Crear un Presupuesto

Speaker 1 3:37

Y pues no aprendimos mucho, hasta que mucho más después, ya que empezamos a trabajar y agarramos un sueldo, y luego pues, al principio, pues no sabemos. Yo, cuando empecé a aprender de finanzas personales, me sentí como que me estaba ahogando de todo lo que tenía que aprender. Número uno es aprendiendo cómo crear un presupuesto de gastos, porque es bien importante de ver dónde se está yendo tu dinero, porque si no estás mirando o estás viendo dónde se está yendo tu dinero, pues te vas a meter en problemas y pues de nada va a servir que empieces a invertir tu dinero si estás gastando de más o tienes otros miles que están que están altos. Y hay muchas maneras en que puedes crear un presupuesto de gastos. Siempre, casi es en porcentajes, el más común es el de que se llama el 50-30-20, en donde pues, 50% de tu sueldo del mes se va hacia todo lo que necesitas, como la renta pago de carro, comida, cosas así Y luego el 30% se pone hacia cosas que quieres como juegos o Starbucks o lo que sea ¿verdad, lo que no es tan importante para vivir, y el último porcient ciento es para ahorros. Su 20% de tu sueldo lo pones hacia en una cuenta de ahorros. Y el 50 30 20 es el más común, es el básico.

Speaker 1 5:40

Para empezar, es perfecto para personas que no tienen tantas cosas, para que tienen que administrar, que no más se tienen que preocupar de de pagar la renta. A lo mejor tienen un pago de carro y luego ya no más se enfocan en ahorros y cosas que quieren comprar. Pero si quieres uno que tenga un poco más de detalle, pues lo puedes hacer también dependiendo lo que necesitas. Hay muchas diferentes maneras en cómo puedes seguir tus presupuestos de gastos. A veces mucha gente usa la computadora. Yo uso Excel. Es bien simple.

Speaker 1 6:29

Cada mes nomás voy y pues hago mi presupuesto, analizo y pues calculo cuánto voy a gastar el siguiente mes Y tengo un Excel gratis en que puedes usar para empezar para administrar tu dinero, para crear tu presupuesto de gastos. Y voy a poner el link en la descripción del podcast para que lo puedas ir a descargar gratis. Pero también hay otras maneras del podcast para que lo puedas ir a descargar gratis. Pero también hay otras maneras. A veces gente quiere escribirlo.

Cuentas de Ahorros

Speaker 1 7:15

Hay muchos libros. A veces hay hasta personas que usan sobres y cuando reciben su sueldo lo van y sacan el dinero y pues luego tienen sobres de diferentes categorías y meten así el dinero y así, pues, así administran su dinero. Y también una estrategia que yo uso es que tengo diferentes cuentas. Tengo una cuenta para pagar las casas, tengo una cuenta nomás para mí, para mis cosas, y luego yo y mi esposo tenemos una cuenta juntos para todos los biles y todo eso y tenemos una cuenta para ahorros. La manera en que lo haces no necesariamente importa. Lo que importa es que estés administrando tu dinero, que andes mirando dónde se está yendo tu dinero y que tengas un poco más de control en dónde está yendo tu dinero. Número dos ahorros. Hablando del tema de teniendo diferentes cuentas de ahorros, hay diferentes maneras en que puedes ahorrar tu dinero para diferentes cosas. Número uno, que es que quieres tener una cuenta de ahorros para diferentes cosas uno para ahorros normal y otro para emergencias.

Speaker 1 8:45

El problema es que muchos de nosotros tenemos cuentas de ahorros en un banco y cuando empiezas, pues lo que abres para tener un check in account y también una cuenta de ahorros, casi siempre lo abren juntos. La verdad es que teniendo tu dinero en un banco, pues estás perdiendo dinero porque casi todos los bancos te pagan menos del 1%, casi la mayoría te pagan como la mitad de un por ciento de interés para el dinero que tienes en la cuenta de ahorro. Y ahorita el problema es que la el inflation está al 3.5% y pues, teniendo tu dinero en esa cuenta de ahorros, pues estás perdiendo el valor del dólar 3% cada año que tienes ese dinero. Por ejemplo, muchos de nosotros tenemos papás que tienen una cuenta de ahorros y pues estaban metiendo el dinero allí todo el tiempo y según están ahorrando para cuando se jubilen. Pero no es suficiente, porque pues, como te digo, nomás estaban dando como el uno o menos de por ciento de interés y ahora este vale más, todo está más caro.

Speaker 1 10:23

El dólar ya casi no vale lo mismo de cuando estaban poniéndose dinero en esa cuenta de ahorros. Lo bueno es que en estos tiempos hay otros tipos de cuentas de ahorros de alto retenimiento Que muchos te pagan hasta el 5% de interés por año. Te pagan hasta el 5% de interés por año. Por ejemplo, el que yo tengo me da el 5.1% ahorita Y si estás interesado también voy a poner el link abajo si quieres investigar la cuenta. Pero no tiene que ser el que yo tengo.

Speaker 1 11:02

Hay varios, muchos allá que hay muchas cuentas de ahorros que también te pagan más o menos el 5, el 4%, depende el que te guste. Pero voy a poner el que yo estoy usando ahorita a ver si te interesa y si no, pues nomás con que busques uno que te guste A ver si te interesa y si no, pues nomás con que busques uno que te guste que también te pague más o menos el porcentaje o el interés más alto que un banco, porque el mío, como digo, me paga el 5.1%, el inflation está al 3.5. Quiere decir que, teniendo mi dinero en esa cuenta de ahorros, no estoy perdiendo el valor de mi dinero porque estoy recibiendo el 5.1% y la inflación está al 3.5, o la diferencia es 1.5 o mi dinero está subiendo 1.5 por ciento al año y no es mucho, pero de perdido no estoy perdiendo el valor del dinero que tengo en el banco. También lo tengo para ahorrar para emergencias, porque esa es otra cuenta que debes tener de ahorros, es tener una cuenta separada para emergencias Y casi siempre quieres tener como tres o seis meses de tu sueldo. Entonces quieres ahorrar de pedido, como unos 9 mil al mínimo en esa cuenta para emergencia, algo que pase pierdes el trabajo o tienes que perder unos días de emergencia, o algo pasa en la casa. También tienes que comprar un water heater o algo así. Siempre tienes que tener una cuenta de ahorros para emergencias.

Que es Puntuación de Crédito

Speaker 1 13:14

Número 3 es la puntuación de crédito, el credit score. De esta es una cosa bien importante de aprender aprender cuál es tu credit score, cómo calculan tu credit score y cómo puedes subir tu credit score, importante en nuestra comunidad, porque en nuestra comunidad tenemos esa mentalidad que no queremos tener deudas y el problema es que para tener un credit score o para que se suba un credit score, tienes que meterte en una deuda. Y El problema es que nosotros tenemos la mentalidad especialmente yo me acuerdo que cuando empecé a trabajar y todo eso, mis papás me decían todo se paga en cash. Si no lo puedes pagar en cash, entonces no lo compres.

Speaker 1 14:22

El problema que luego, después, cuando fui a comprar mi primer carro, obviamente tenía que agarrar un préstamo y no tenía credit score. Lo que resultó es que tenía pienso no me acuerdo muy bien, pero casi pienso que tenía el casi 18% de interés en ese préstamo Y ni siquiera era un carro. No fui y agarré un carro nuevo. Agarré un carro usado y un poco barato. ¿cuánto me costó? Como unos 23 mil, usado era un Honda Accord.

Speaker 1 15:02

Me duró para muchos años, lo tenía como para casi más de 10 años hasta que por fin pues nomás se lo di a mi papá para que lo venda. Y pues ahí él lo vendió y se quedó con el dinero. A mí no me importó, pero para 5 años estaba pagando 18% en ese préstamo Y el problema era que necesitaba el carro. El problema era que tenía que manejar, estaba en ese tiempo apenas había entrado en la militaria Y necesitaba tener un carro para andar para allá y para acá. Y pues, ni modo pagué el 18%. Y así pasa con muchas cosas.

Como Usar Tarjetas de Credito

Speaker 1 15:56

Al principio, cuando nuestra comunidad empieza a buscar un préstamo para cosas que no se pueden pagar necesariamente en cash, como una casa, y luego ya, cuando vas a agarrarar, pedir un préstamo para comprar tu primera casa, te dicen sabes que no, porque tienes un crédito muy bajo. Eso también tienes que andar mirando cómo está tu credit score y que está en tu credit score, en tu reporte. Cada año lo puedes recibir, el reporte de todo lo que está en tu credit score. Lo puedes ordenar gratis, es online. Voy a poner el link abajo otra vez en la descripción. Este es gratis, lo puedes agarrar gratis una vez al año y cada año deberías que checar a ver qué tienes allí.

Speaker 1 16:53

Número cuatro es la tarjeta de crédito. Hablando de cosas que afectan tu credit score, la tarjeta de crédito es una de las cosas que nuestra comunidad, que nuestros papás. Yo me acuerdo que mis papás me decían no, no vayas a agarrar una tarjeta de crédito, que esto y el otro, te vas a poner muchas deudas y no es algo que no deberías que agarrar, agarrar y luego después también tuve el pensamiento que bueno, pues voy a agarrar una tarjeta de crédito y no la voy a usar, no la voy a tener allí, no me voy a comprar una cosa y luego la voy a pagar. El problema es que eso todavía no, no, no es suficiente. So, el número cuatro es aprendiendo cómo utilizar tarjetas de crédito.

Speaker 1 17:56

Tenemos que aprender cómo administrar cómo tener una tarjeta de crédito. Empieza con algo chiquito, como uno de 500 dólares, y empieza con cosas chiquitas Y así se va, y no lo vayas a cerrar. No lo vayas a cerrar, porque luego si lo cierras, pues van a Eso se mira mal también. Muchos piensan que, pues, cerrando la tarjeta o algo así sería más bien, porque piensan que bueno, pues se va a mirar que no tengo tantas deudas o lo que sea, pero es te hace el crédito peor y no nomás la tarjeta de crédito es para subir el credit score, pero también aprendiendo cómo utilizar esta tarjeta para que te beneficie.

Speaker 1 18:44

Hay muchas cosas que los puedes usar. Por ejemplo, como estaba diciendo, que busques una tarjeta de que tenga los beneficios que se apliquen a ti. Por ejemplo, hay tarjetas de créditos que te dan cashback. A veces, casi siempre, es el 2 o 3% de lo que gastes, te dan el 2 o 3% de lo que gastes. Te dan el 2, 3% cashback. Y si eres responsable, puedes usar esas tarjetas para que te haga dinero, porque vas y compras el mandado y luego lo pagas o lo que sea, antes de que sea el día que se tiene que pagar. Luego recibes el reward, el cashback, y no te cobran el interés porque ya lo pagaste. Pero como quiera, agarras esos puntos o el reward de esa tarjeta. Y también puedes usar estas tarjetas para viajar.

Speaker 1 19:48

Hay muchas tarjetas. Por ejemplo, yo tengo dos. Uno es para compras normales, para viajes. Cada vez que voy y viajo por avión compro los tickets con esta tarjeta y luego me dan puntos. Y también tengo una tarjeta que uso para el mandado, para si como en restaurantes, a comer, donde sea. Esa tarjeta es para eso. Tengo dos diferentes tarjetas, uno para viajar y otro para mandado o de ir a comer, salir a comer, pero estas dos tarjetas me regresan puntos Y la de, que es para viajar. Si compro mis boletos de avión con esa tarjeta, me da cinco veces más de puntos, más de puntos. Y si la otra tarjeta uso palmandado y cosas así, me da cinco veces puntos con eso. Y así voy agarrando puntos y luego, al rato, esos los uso para viajar gratis.

Speaker 1 21:04

Cuando fui a México, pagué cinco días en un hotel, un five star hotel de cinco estrellas, y mi familia para gratis para que comprarle el vuelo para mí, uno de mis hijos.

Como Invertir en Acciones

Speaker 1 21:36

Hay muchos beneficios que puedes agarrar con estas tarjetas de crédito, so, busquen una tarjeta que tenga los beneficios que quieres y que los puedas utilizar, y que puedas usar esa tarjeta en las cosas que ya estás pagando, como el mandado biles, cualquier cosa, y que puedes agarrar el beneficio, o cashback, o puntos para viaje o lo que sea. Busca el que sea bien para ti. Número cinco es aprender cómo invertir en acciones, y este tema es un poco más complicado. Solo voy a meterme en muchos detalles porque este tema es un poco complicado y depende de lo que te guste, verdad, lo que tengas y lo que quieres hacer con tu dinero, en cómo lo quieres invertir. Pero muchos de nosotros, cuando empezamos una carrera, carrera los los dan un 401k, que nomás es una cuenta donde mandas tu dinero y éste.

Speaker 1 23:00

Estás invirtiendo en acciones, y esto se significa que estás invirtiendo en compañías o compras como un pedacito de compañía y con eso te vas invirtiendo. Por ejemplo, compras un pedacito de una compañía como el Target o algo así, compras un pedacito para cinco, ponle cinco dólares, ¿verdad? Y luego entre el tiempo pues va aumentando el valor de ese de esa compañía y pues vale más tu porcentaje de pedacitos de la compañía que compraste en varios años, entonces envía, vale esos cinco dólares, vale como unos 20 dólares o algo así. Y la mayoría está invirtiendo en fondos indexados, que eso quiere decir que en vez de que vayas a comprar un pedacito individual de cada compañía donde tú lo estés haciendo, por ejemplo digo bueno, voy a comprar un pedacito de Target, otro de Walmart o de Chick-fil-A o de McDonald's, lo que sea, ¿verdad? En vez de yo tomar ese tiempo, porque se pone un poco complicado, investigando cuál compañía y todo eso, hay fondos indexados que ya tienen como una canasta de pedacitos de compañías en que puedes invertir Y tú nomás mandas dinero a esa canasta.

Speaker 1 24:37

Y pues luego ese fondo comparte tu dinero y compra pedacitos de cada compañía. Así no te tienes que estresarte buscando diferentes compañías. Hace un tiempo y todavía sí, pero casi ya no lo miro tanto, no sé si porque ya los bloqueo o qué, pero hay un tiempo donde había mucha gente que decía que inviertes en acciones pero que estés todo el día mirando que se llama day trading. Y esta gente pues compraba acciones y los vendía en la mañana. No los compraba en la mañana y luego los vendía en la tarde o nomás miraban. Estaban mirando cada día, que ya miraban, que subía de valor ese pedacito de compañía que compraron y luego lo vendían. Y eso siempre dicen que hacen mucho dinero, pero la verdad que no, no es cierto.

Speaker 1 25:43

Uno, porque estás gastando tu tiempo. Yo no sé quién tiene ese tiempo para andar aquí. Yo no tengo ese tiempo para andar mirando cada día el valor de lo que invertí. Y dos, está un poco complicado para aprender. Y luego, tres, las taxas que estás pagando cada vez que vendes. Y hay muchas cuentas, hay muchas maneras en que puedes invertir. Como digo, no me quiero meter en tan detalles.

Speaker 1 26:18

Posiblemente en otro episodio me meto más en detallitos, pero lo que tienes que averiguar es que si tu trabajo tiene el 401k y si tiene el 401k, si te van a dar algo que se llama match, lo que significa matching o pareo, es que, por ejemplo, si yo pongo unos mil dólares, la compañía va a poner otros mil dólares en mi cuenta para invertir Y siempre es un porcentaje o un número Y tu trabajo puede match el dinero que tú inviertes hasta el 3 o 6% de tu sueldo Y la razón que quieres saber si tu compañía, tu trabajo, tiene ese beneficio es porque es dinero gratis que te está metiendo tu trabajo. Tú pones mil, ellos ponen otro mil y pues esa es inversión y beneficios para ti. Y si están haciendo el match, quieres poner el máximo. Si es 3%, calcula cuánto tienes que meter para asegurarte que ellos pongan el 3% lo máximo para que beneficies lo máximo que puedes. Y una cosa que quiero mencionar con el 401k es que no más porque estás mandando el dinero a esa cuenta. Tienes que, como quiera, meterte en tu cuenta y decidir en qué fundos quieres mandar ese dinero, porque la compañía tu trabajo va a tener un fondo en que es automáticamente, pero es el base Casi siempre es uno que no está poniendo tu dinero en mucho riesgo. Poniendo tu dinero en mucho riesgo, no vas a recibir mucho beneficio en tener ese dinero en ese fondo.

Speaker 1 28:26

Quieres meterte en tu cuenta y investigar dónde quieres mandar tu dinero y cuánto riesgo quieres tener. Eso depende en ti. Pero si eres más joven, tienes más oportunidad de tomar un poco más riesgo porque puedes trabajar, tienes tiempo para volver a agarrar ese dinero. Pero si estás ya, que estás más cerca para jubilarte, entonces no quieres tomar tanto riesgo.

Speaker 1 29:03

Por ejemplo, yo ahorita estoy tomando mucho riesgo, lo tengo alto, pero me está dando buen resultado Y en otros cinco años lo voy a cambiar para otro que no esté tan que tenga tanto riesgo. Pero ahorita, como yo sé que me puedo recuperar y no tengo que preocuparme mucho del riesgo, pues lo pongo en una en un fondo más que tenga más riesgo, pues lo pongo en una en un fondo más que tenga más riesgo, pero me da más resultados, más bien, si me va bien, eso depende de ti. Es lo que tienes que investigar y calcular donde quieres mandar tu dinero. Pero asegúrate que si estás invirtiendo en tu 401k, si tu trabajo no tiene un 401k, entonces investiga otras cuentas que se llaman IRAs, y eso no necesitas tenerlo con tu trabajo, lo puedes con cualquier compañía, como Fidelity o Vanguard o lo que sea el que te guste. Puedes agarrar un IRA, que es lo mismo que estás invirtiendo en acciones, y haces lo mismo.

Speaker 1 30:26

Escoges tu fondo, mandas dinero cuando quieras, cada mes, cada dos veces al mes o lo que sea, y vas invirtiendo y sale lo mismo, nomás que tienes también varias opciones Y también con el 401k también tienes la opción de ser Roth 401k, y lo que significa el Roth es que inviertes el dinero después de que te cobran las taxas Y eso te puede dar un buen beneficio, porque si sabes que ya cuando te jubiles, vas a estar en un nivel donde te van a cobrar más taxas, entonces eso te da un buen beneficio porque ya cuando empiezas a sacar tu dinero, las ganancias no te van a cobrar taxas.

Speaker 1 31:23

Eso está bien, porque eso quiere decir que estás pagando las taxas más bajo cuando tu sueldo es más bajo y ya después, ya cuando tienes más dinero, no vas a pagar tantas taxas. Cuando tienes un normal el 401k o el IRA normal, entonces te están invirtiendo el dinero antes de las taxas y no te van a cobrar taxas hasta después de que ya te jubiles y ya estés sacando el dinero. Y esa puede ser una buena opción. También si sabes que vas a tener menos sueldo en ese tiempo, por ejemplo, si ahorita tienes un trabajo muy bueno y estás recibiendo un sueldo bien alto, entonces no te conviene pagar las taxas ahorita, mejor las pagas después, ya, cuando te jubiles, y ya no vas a tener ese sueldo tan alto y no vas a tener que pagar las taxas tan altas. Eso depende en ti, en tu plan en lo que quieres hacer, lo que planeas que vas a hacer. Todo eso depende en ti. Por eso no quería meterme en muchos detalles Y, bueno, espero que este video, este episodio, sea una gran ayuda para cómo empezar a administrar tu dinero y qué tema deberías enfocarte en finanzas personales, díganme si tienen cualquier pregunta, mándame DM en Instagram o en TikTok o lo que sea.

Speaker 1 33:14

Pero esto es todo para este episodio. Para la próxima Bye. Gracias por escuchar el podcast de Manichisme. No olvides de darme like y calificar y seguir para que otros puedan encontrar el podcast. Puedes seguirme en mis redes sociales, como Instagram y TikTok. En Money Chisme. ¿tienes preguntas o sugerencias? Envíame un correo electrónico a infomoneychisme at gmailcom. Hasta la próxima Bye.